Официальный партнер СКБ Контур
info@ecp.su

Банковская гарантия

Банковская гарантия – это официальное обязательство какого-либо банка возместить кредитору принципала финансовый ущерб, полученный в результате ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по контракту или отказа от их исполнения.

Что это значит? Допустим, вы, будучи индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, планируете заключить крупный договор, в том числе по итогам торгов на электронных торговых площадках. Вы обращаетесь в один или несколько банков с заявлением на предоставление банковской гарантии. В случае положительного ответа банка вы получите официальный документ, который сможете предоставить другой стороне контракта. Если вы не сможете исполнить взятые на себя по условиям контракта обязательства, банк возместит другой стороне понесенные в результате этого убытки.

Получите банковскую гарантию онлайн

Сервис бесплатно подберет банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в банках-партнерах.
Сумма для обеспечения контракта до 200 млн рублей.

Пользуйтесь сервисом
БЕСПЛАТНО!


ФИО*

Телефон*

Виды

Банковские гарантии могут классифицироваться по назначению или условиям предоставления. Наиболее популярными видами в нашей стране являются следующие:

  • Тендерная или гарантия предложения. Представляет собой обеспечение требований организатора торгов (тендера) по отношению к его участникам. Применяется в случае, если сторона, сделавшая тендерное предложение, отменила заявку после проведения тендера, отказалась от подписания контракта или поданного предложения.
    В свою очередь, тендерные гарантии также можно разделить на несколько видов: гарантия обеспечения заявки, гарантия на обеспечения исполнения контракта и гарантия на обеспечения возврата авансового платежа.
  • Платежная. Обеспечивает финансовые обязательства покупателя перед продавцом. Такая БГ востребована при применении системы расчетов по факту поставки товаров или при использовании товарных кредитов.
  • Таможенная. Случит обеспечением обязательных таможенных платежей и штрафных санкций организаций-импортеров.

Существуют и другие, более специфические виды БГ. Также они классифицируются как безусловные или условные, обеспеченные (предполагает обеспечение в виде залога) или необеспеченные, прямые или контргарантии.

Возможности

Получите гарантию без визита в банк

Все взаимодействие с банком — от заявки до получения — проходит в электронном виде.

Получите гарантию без визита в банк

Сервис оценит компанию и даст прогноз на получение гарантии в разных банках.

Получите гарантию без визита в банк

Сервис отправляет заявку всем банкам-партнерам. После одобрения вы сможете выбрать наиболее подходящие условия.

Подробнее

Преимущества

Для заемщиков (принципалов):

  • Появляется возможность заключать крупные контракты, не отвлекая значительных средств из оборота компании.
  • Банковская гарантия позволяет принимать участие в торгах, тендерах и аукционах, организаторами которых являются государственные или муниципальные заказчики.
  • Имея БГ, заемщик может получить товарный кредит и приобрести необходимые товары или услуги.
  • БГ дает право отсрочить платежи по контрактам на поставку товаров или услуг на срок, равный сроку действия гарантии.
  • Банковская гарантия обходится существенно дешевле, чем оформление кредита.

Для кредиторов (бенефициаров):

  • БГ гарантирует своевременное, полное и надлежащее исполнение принципалом обязательство по контракту. Соответственно, кредитор избавлен от риска убытков, а также возможности выполнения работ/поставки товаров не в полном объеме.
  • Банковские гарантии надежны, а процедура выплат по ним достаточно проста.
  • БГ дисциплинирует исполнителя – дает ему реальный стимул для своевременного и точного исполнения обязательство по контракту.
  • Согласие банка предоставить исполнителю БГ, как правило, свидетельствует о его благонадежности и стабильном финансовом положении. Соответственно, кредитор минимизирует свои риски.

Услуги

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Подбор гарантии для обеспечения госконтракта до 200 миллионов рублей от банков из списка Минфина. Подача заявки и получение предложений в личном кабинете сервиса.

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Подайте заявку онлайн и получите предложения об обеспечении исполнения контракта в сервисе. Предварительная проверка организации с прогнозом получения гарантии в разных банках.

Гарантийная линия

Подготовительный этап для быстрого получения банковской гарантии. Пройдите проверку в банках сейчас, получите гарантию по упрощенной процедуре, когда она понадобится.

Специальный счет

С 1 октября участникам госзакупок нужен специальный счет в банке из списка Минфина. Отправляйте заявку на спецсчет без личного визита в банк.

Кто может предоставить гарантию?

Предоставить БГ, то есть выступить гарантом, может коммерческий банк, другая кредитная организация или страхования компания. Однако Федеральный закон 94-ФЗ от 02.08.2010г. ограничивает перечень организаций, которые могут предоставлять БГ для участников Госзакупок по 44-ФЗ и исключает из него страховые компании.

Гарантии, выданные любыми другими юридическими лицами, в том числе некоммерческими, являются недействительными.

Основные условия предоставления

Размер банковской гарантии может быть различным, но, как правило, он не превышает 30% от суммы контракта. При этом комиссия за предоставление составляет в большинстве случаев около 3% от суммы БГ. Срок рассмотрения заявки может составлять от 3 дней до 3 недель и зависит от выбранной кредитной организации, а также суммы обеспечения. Если размер гарантии не превышает 30 млн. рублей, как правило, банками используются ускоренные схемы оформления. Если принципал имеет хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение, шансы на получение БГ существенно возрастают.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, принципалу необходимо предоставить в банк следующую информацию:

  • Полное наименование принципала и бенефициара.
  • Проект контракта, где оговорена необходимость предоставления соответствующей гарантии.
  • Срок действия БГ.
  • Минимально необходимый размер банковской гарантии.
  • Порядок осуществления платежей по контракту.

Как получить банковскую гарантию онлайн?

1
Зарегистрируйтесь в сервисе
2
Заполните заявку для предварительного одобрения
3
Подготовьте и отправьте пакет документов
4
Согласуйте текст гарантии с заказчиком
5
Получите электронную или бумажную банковскую гарантию с подписью банка

Требования кредитора по БГ

В соответствии с действующим законодательством РФ, требования бенефициаров по банковской гарантии классифицируются как внесудебные, то есть для получения компенсации в случае неисполнения обязательств принципалом не требуется обращаться в суд. Соответствующие требования бенефициар может выдвинуть банку после окончания срока действия БГ. Размер требования не может превышать сумму, на которую данная БГ была предоставлена.

Запрос на выплату возмещения должен быть подан в банк в письменном виде, с указанием фактов нарушений исполнения обязательств принципалом. В качестве приложений должны быть предоставлены документы, указанные в условиях банковской гарантии.

Если речь идет о тендерной банковской гарантии, бенефициар может предъявить требования банку в случае если:

  • принципал отозвал тендерное предложение ранее установленного срока;
  • отказывается подписать контракт после победы в тендере;
  • не имеет возможности или не представляет документы, которые подтверждают своевременное и надлежащее исполнение обязательство по контракту, по другим причинам.

Обратите внимание! Порядок требования к тендерной банковской гарантии, которые используются участниками торгов по обеспечению государственных и муниципальных нужд на ЭТП, регламентируется Федеральным законом 44-ФЗ.

Гарант имеет прав отказать бенефициару в удовлетворении требований по двум причинам:

  • Предъявленные требования либо документы, подтверждающие ненадлежащее исполнение условий контракта принципалом, не соответствуют условиям БГ.
  • Требования бенефициара и/или прилагаемые к нему документы предоставлены гаранту по окончании срока, установленного условиями БГ.

В этом случае банк обязан письменно уведомить бенефициара об отказе удовлетворения требований с обязательным указанием причин.

Стоимость

СКБ Контур не взимает дополнительные сборы. Вы платите только комиссию Банка.
Сумма комиссии от 1 000 . Ставка от 2,9 % годовых от суммы банковской гарантии.

ФИО*

Телефон*

Как получить банковскую гарантию?

С проблемой получения БГ сталкиваются огромное количество индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В особенности – те, кто только недавно начал деятельность или имеет небольшой опыт участия в торгах на электронных торговых площадках по 223-ФЗ и 44-ФЗ. Вопреки мнению многих начинающих бизнесменов, банковская гарантия – это не специфическая форма кредита, а лишь документ, который гарантирует обеспечение обязательств по заключенному контракту. По сути, в этом случае банк выступает поручителем, беря на себя финансовые обязательства за то, что принципал (заемщик) своевременно и качественно выполнит работы или поставит товары, указанные в договоре.

Схема оформления примерно следующая:

  • Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (принципал) планирует участвовать в тендере и заключить крупный контракт, обращается в один или несколько банков для получения БГ.
  • Принципал предоставляет пакет документов и заявку, на основании которых банк рассматривает возможность предоставления гарантии. В большинстве случаев для получения БГ принципал должен владеть залоговым имуществом (транспорт, объекты недвижимости, оборудование), сопоставимым по своей стоимости с суммой обеспечения. В случае требований бенефициара по БГ банк реализует данное имущество.
  • Если от банка поступило положительное решение, принципал должен открыть в нем счет и уплатить установленную комиссию. При оформлении гарантии обязательно указываются: наименования сторон, условия оплаты, срок действия БГ, перечень прилагаемых документов.
  • Принципал заключает контракт, при этом банк выступает гарантом осуществления данной сделки. Участник торгов должен предоставить бенефициару (организатору) сканированную копию БГ, где указаны все существенные условия контракта и размер обеспечения.
  • В случае если исполнение обязательств по контракту невозможно, возможно не в полной мере или несвоевременно, банк выплачивает бенефициару установленную условиями БГ сумму, которая покрывает его убытки и не превышает размера одобренной гарантии. Выплата компенсации убытков по БГ осуществляется в досудебном порядке, исключительно по письменному заявлению кредитора (бенефициара).

Прекращение действия гарантии наступает в по истечении ее срока, в момент выплаты бенефициару денежных средств – компенсации в случае неисполнения принципалом обязательств по заключенному контракту, а также в случае, если бенефициар отказывается от своих прав по БГ или освобождает гаранта (банк) от обязательств по гарантии.

Залоговое обеспечение

Процедура оформления банковской гарантии хоть и схожа со страхованием, но отличается тем, что гарант ручается по обязательствам принципала не своим имуществом. Таким образом, в большинстве случаев для предоставления БГ от принципала требуется залоговое обеспечение. Залог реализуется банком в случае наступления обязательство по БГ. Залоговым обеспечением могут служить следующие активы принципала:

  • транспортные средства;
  • объекты недвижимого имущества;
  • ликвидное оборудование;
  • другие товарно-материальные ценности;
  • ценные бумаги;
  • личное поручительство учредителей юридического лица, поручительство региональных ФПП, гарантии муниципальных образований или других кредитных учреждений.
X Нужна ЭЦП сегодня?